Что нужно знать об экспресс-кредитах - полезная информация от КомпасКредитов

Экспресс-кредит – это быстрый заем, который можно оформить в банке или МФО за короткий срок, обычно в течение одного дня.

Преимущества и недостатки экспресс кредита

Преимущества

• Быстрота: Оформление происходит быстро, без длительных проверок и сбора документов.
• Простота: Заявку можно подать онлайн или в отделении банка/МФО.
• Доступность: Не требуется справка о доходах и поручитель.

Недостатки

• Высокие проценты: Экспресс-кредиты обычно выдаются под более высокие ставки, чем традиционные потребительские кредиты.
• Небольшие суммы: Максимальная сумма кредита обычно значительно ниже, чем при других видах кредитов.
• Короткие сроки: Срок погашения обычно короткий, что может увеличить сумму ежемесячного платежа.
• Штрафы: Просрочка платежей и невыполнение обязательств могут повлечь за собой значительные штрафы.

Кому подходит экспресс-кредит

• Людям, которым срочно нужны деньги: Например, для покрытия непредвиденных расходов, медицинских счетов или ремонта автомобиля.
• Тем, кто не имеет возможности оформить обычный кредит: Из-за отсутствия кредитной истории или низкого кредитного рейтинга.
• Тем, кому нужна небольшая сумма: Например, купить новую технику или отправиться в небольшое путешествие.

Штрафы в экспресс-кредитовании

Значимый момент в экспресс-кредитовании – штрафы. Они могут вводиться за каждый день просрочки и даже за досрочное погашение кредита. Стоит также помнить, что платеж клиента направляется на штрафы, пени и погашение процентов по просроченной задолженности, а только потом уже на погашение самой просроченной задолженности, срочных процентов и основной долг. Поэтому, чтобы избежать непонимания при сотрудничестве с банком, необходимо как можно внимательнее изучить график платежей и кредитный договор.

Кредитные карты в качества экспресс-кредита

Наиболее целесообразным и быстрым получением заемных средств можно считать кредитные карты. Правда об их оформлении стоит побеспокоиться заранее. Зато каждый раз, когда вам не хватит средств на ту или иную покупку или услугу, вы можете воспользоваться кредиткой. Причем пользоваться заемными средствами банка можно неоднократно. А если вы рассчитываетесь кредиткой за товары или услуги и гасите образовавшуюся задолженность в полном объеме до даты расчетов, то не заплатите банку за пользование заемных средств ни копейки.

При пользовании кредиткой стоит помнить о двух видах комиссии, которые не делают данный продукт абсолютно бесплатным:

• Это комиссия за снятие средств в банкомате. Если вы будете снимать наличку с кредитной карты, то заплатите банку как минимум 3% от запрашиваемой суммы. Условия льготного периода (когда можно не платить банку проценты) на данные операции не распространяются.
• И еще одна комиссия – ежегодное обслуживание карты. Один раз в год с карты будет сниматься сумма комиссии за годовое обслуживание. Многие банки предлагают своим клиентам первый год пользования картой бесплатно. То есть вы можете год попользоваться картой, закрыть задолженность по ней и сдать карту обратно в банк.

Экспресс кредиты под залог

Помимо банков и МФО, экспресс-кредиты могут также предлагать ломбарды. Вы можете получить кредит под залог таких ценностей, как ювелирные изделия, техника и электроника, меховые изделия.

Отдельно можно выделить кредиты и займы под залог ПТС автомобиля. В этом случае можно рассчитывать на более низкий процент и лучшее одобрение. Отметим, что при таком варианте залогового кредитования автомобиль остается у владельца и им можно продолжать пользоваться.

Важно

• Сравнивайте предложения разных банков и МФО: Прежде чем подать заявку на кредит, сравните процентные ставки, комиссии и условия.
• Расскажите свою платежеспособность: Прежде чем брать кредит, убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи.
• Читайте договор внимательно: Прежде чем подписать кредитный договор, внимательно прочтите все условия.
• Не берите кредит, если не уверены, что сможете его вернуть: Взятие кредита, который вы не сможете погасить, может привести к серьезным финансовым проблемам.

Все вышеописанное касается и кредитов наличными и так называемых товарных кредитов. В случае оформления последнего стоит задуматься о цене приобретаемого товара. Как правило, проценты по кредиту закладываются в стоимость товара.

Прежде чем оформлять экспресс-кредит, все же подумайте, стоит ли это делать. Возможно, подождав несколько дней, вы сможете получить те же деньги по более выгодным для вас условиям.